ANALISIS FAKTOR YANG MEMPENGARUHI ADOPSI DIGITAL BANKING DI INDONESIA MENGGUNAKAN MODEL UTAUT2
Abstract
Kemajuan teknologi saat ini menuntut perusahaan untuk melakukan inovasi dan menyesuaikan dengan kebutuhan pelanggan yang ingin semua serba praktis, mudah dan cepat. Tren digitalisasi ini juga mempengaruhi sektor perbankan, di Indonesia saat ini sudah mulai marak dengan bank digital. Karena memanfaatkan sistem digital, maka bank digital dapat memangkas biaya operasional, sehingga bank digital berlomba untuk menarik nasabah dengan cara menawarkan bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan bunga simpanan pada Bank Konvensional. Bank digital merupakan hal yang baru, dimana nasabah dapat melakukan kegiatan perbankan di sebuah aplikasi. Ada beberapa faktor yang bisa mempengaruhi seseorang dalam mengadopsi teknologi baru, Technology Acceptance Model digunakan untuk meneliti proses adopsi tersebut. Unified Theory of Acceptance and Use of Technology 2 (UTAUT2) dipilih untuk mengidentifikasi konstruks dan mengidentifikasi variabel moderasi yang mempengaruhi nasabah untuk adopsi bank digital. Penelitian ini menggunakan survei melalui kuesioner yang disebarkan pada periode Agustus-September 2023, total responden yang didapatkan sebanyak 184 orang, responden merupakan nasabah bank digital di Indonesia. Setelah dilakukan pengujian hasilnya dari 8 hipotesis terdapat 5 hipotesis yang memiliki pengaruh signifikan terhadap Adopsi bank digital yaitu H8 (Return), H7 (Habit), H6 (Price Value), H3 (Social Influence) dan H5 (Hedonic Motivation), sedangkan H1 (Performance Expectancy), H2 (Effort Expectancy) dan H4 (Facilitating Condition) tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap Adopsi bank digital. Variabel yang paling signifikan berpengaruh terhadap adopsi bank digital adalah variabel return, hal ini berarti bahwa nasabah sangat dipengaruhi oleh keuntungan yang didapatkan dari layanan bank digital. Adopsi Bank Digital
Downloads
References
[2] Fathima, J. S, Challenge management of banking services-with special reference to virtual banking service challenges, 2020. Available: Shanlax International Journal of Management, 7(3), 57–66. https://doi.org/10.34293/management.v7i3.1620, [Accessed: 28-February-2023]
[3] Agustina, Auriga, Begini Perjalanan BTPN Hingga Sukses Luncurkan Jenius. 2019. Available: https://www.idntimes.com/business/finance/auriga-agustina-3/begini-perjalanan-btpn-hingga-sukses-luncurkan-jenius/5, [Accessed: 16-February-2023]
[4] Dharamshi, L, Digital-only Banks (Next Level of Banking Experience), 2019. Available: Journal of Global Economy, 15(1 (Special), 1–5. https://doi.org/10.1016/j.jik.2022.100170. [Accessed: 28-February-2023]
[5] Merhi, M., Hone., & Tarhini, A, A cross-cultural study of the intention to use mobile banking between Lebanese and British Consumers: Extending UTAUT2 with security, privacy and trust, 2019. Available: Technology in Society volume 59, November 2019, 101151, Elsevier Ltd. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2019.101151.
[6] Martinez, M, B., & McAndrews, E, L, Investigating U.S. Consumers Mobile Pay Through UTAUT2 and generational cohort theory: An analysis of mobile pay in pandemic times. Available: Telematics and Informatics Reports volume 11, September 2023, 100076, Elsevier. https://doi.org/10.1016/j.teler.2023.100076
[7] Hadijah, Siti, Daftar Bank Digital di Indonesia, Yuk Kenalan!, 2022. Available: https://www.cermati.com/artikel/daftar-bank-digital. [Accessed: 1-March-2023].
[8] Venkatesh, V., Thong, J. Y., & Xu, X, Consumer Acceptance and Use of Information Technology: Extending the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology, 2012. Available: MIS Quarterly, 36. https://doi.org/10.2307/41410412, [Accessed: 28-February-2023]
[9] Migliore, G., Wagner, R., Cechella, F.S., Li´ebana-Cabanillas, F., Antecedents to the adoption of mobile payment in China and Italy: an integration of UTAUT2 and innovation resistance theory, 2022. Available: Inf. Syst. Front. 1–24 https://doi.org/10.1007/s10796- 021-10237-2.
[10] Ansor, M.K, Analisis Faktor Penerimaan Teknologi Bank Digital Menggunakan Modifikasi UTAUT2, 2022. Available: https://dspace.uii.ac.id/bitstream/handle/123456789/39164/18917120.pdf?sequence=1, Accessed: 03-March-2023]
[11] Nila, A.W, Nurani, K, Niken, L and Revira P, A. (2022). Digital-only banking experience: Insights from gen Y and gen Z. Journal of Innovation & Knowledge 7. DOI: 10.1016/j.jik.2022.100170
[12] Tandelilin, Eduardus. (2010). Portofolio dan Investasi. Edisi Pertama. Yogyakarta: Kanisisus.
[13] Kock, N. and Hadaya, P, Minimum sample size estimation in PLS-SEM: the inverse square root and gamma-exponential methods, 2018. Available: Information System Journal, Vol. 28 No. 1, pp.227-261. https://doi.org/10.1111/isj.12131, [Accessed: 01-March-2023]
[14] Hair et al, When to use and how to report the results of PLSSEM, European Business Review Vol. 31 No. 1, 2019. Available: Emerald Publishing Limited. https://doi.org/10.1108/EBR-11-2018-0203, [Accessed: 28-February-2023]
[15] Sholihin, M., & Ratmono, D, Analisis SEM- PLS dengan WarpPLS 7.0. Yogyakarta. 2020. Available: Penerbit Andi
[16] Hair et al, Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) Using R, 2021. Available: Springer https://doi.org/10.1007/978-3-030-80519-7, [Accessed: 28-February-2023]
[17] Schermelleh et al, Evaluating the Fit of Structural Equation Models: Tests of Significance and Descriptive Goodness-of-Fit Measures, 2003. Available: Methods of Psychological Research Online 2003, Vol. 8, No. 2, pp. 23-74, [Accessed: 01-March-2023]
[18] Sofyan Yamin, Olah Data Statistik SmartPLS 3 SmartPLS4 AMOS STATA, 2021. Available: Cetakan Kedua, Penerbit Dewangga Energi Internasional.
Copyright (c) 2023 Aprina Mediyanti Pramana, Erma Suryani
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
.png)
